2007年4月27日

理財│挑對理專讓你的財富倍增

現在台灣景氣不好,什麼都漲就是薪水不漲,想要靠死薪水累積財富真的很辛苦! 就是因為如此更需要"理財",最近幾年台灣各個金控成立也多了個"理財專員"幫客戶打理資產與投資,相信很多人都有接到不同銀行的電話行銷人員打來推銷他們的金融產品(保險、投資、貸款...等等);可是怎樣挑選一個值得信賴的專業理專呢? 剛好在今週刊上有看到這個主題,在這裡PO出來與大家分享:


九道問題 挑對理專財富倍增 看穿口若懸河的陷阱 摸清財神爺底細


你的理財專員是口若懸河,只顧推銷商品,還是會根據你的財務狀況及理財目標給你建議呢?


找到一位好理專,就像幫自己找到財神爺,讓你生財有道。選擇專業優質的理專,是理好財富的第一步。


遇到好的理財專員,就像遇見財神爺,不但能確保你交付的個人財產沒有後顧之憂,還可以幫財富大大增值呢!因此,慎選理專,是替財富把關的第一步。選對理專,絕不是靠運氣,而是要稍微用一點心。


如何挑一位好理專,避免掉進理財陷阱呢?《今周刊》走訪多位財富管理銀行主管及理財專員,歸納出好理專的三大條件,教你先問九道問題,讓你順利挑對理專,找到「財神爺」:


了解基本條件


Q1:您從事理專工作多久了?
Q2:您擁有哪些證照?
Q3:您曾換過幾家銀行?


進到財富管理中心,許多人都有賓至如歸的感覺,但這時候千萬別被殷勤的服務沖昏了頭,一定要先打探理專的背景,知己知彼,才能建立信任感。


中國信託財富管理部副總經理隋榮欣指出,客戶是可以主動挑選理專的。很多客戶不曉得自己的權益,以為是被「分發」給某位理專,其實,如果覺得自己跟理專不合,可以大膽向銀行反映,想換就換,不需要客氣。


第一次跟理專見面時,可以先探問理專的年資。匯豐銀行財富管理資深副總裁馬文玲建議,尋找一位服務年資三年以上理專,或者具有五年以上金融相關經驗的資深理專來服務你。馬文玲透露,匯豐銀行現在聘用理專,還有「年齡須超過三十歲」的不成文規定呢!


年資代表資歷,擁有三年資歷的理專才能具備一定專業水準,至於資深理專,最好要有五年的年資,他們經歷過股市多空頭,更能正確幫忙投資人做資產配置。《今周刊》與普羅財經進行的調查也發現,年資愈久的理專,相對達成客戶理財目標的報酬率也愈高。


除了詢問年資,客戶也可以詢問理專擁有哪些專業執照,雖然有證照不能完全代表理專的實力,但證照是主管機關的規定,代表理專「合格」,仍是一種值得參考的客觀衡量標準。同時,別忘了詢問理專換過幾家銀行,如果理專異動頻繁,當你的基金賠錢時,他可能早已不知去向了。


測驗專業條件


Q1:如果我目前有三百萬元的子女教育基金,您認為我該如何做資產配置?
Q2:我選擇的商品及投資組合會不會賠錢?
Q3:您的投資哲學是什麼?


永豐銀行財富金融處業務副理游瓊斐指出,好的理專會多花時間跟客戶聊天,先理解客戶需求,而非直接向客戶提出財富規畫建議。在挑選理專時,可以先出幾道問題考驗理專,看他提出的資產配置是否端出不同的菜色。客戶甚至可以貨比三家,到不同的財富管理銀行詢問不同的理專。


除了了解客戶需求,在介紹投資商品時,好理專不只是講好的部分,也會誠實且充分告知風險,按照程序逐一說明商品的屬性和波動幅度,讓你做好應變的心理準備。


玉山銀行財富管理部襄理翁惠君認為,理專必須具備一定的專業度。專業度指的是對金融商品和投資市場的理解。她說,客戶必須多觀察理專是否用功,探問理專的投資哲學,及對投資市場的基本認知及敏感度。


有些理專是業務出身,能言善道又八面玲瓏,但七竅通了六竅,就是專業一竅不通,對國際市場、基金公司及產品特色可能不甚了了,甚至向客戶傳達錯誤資訊,很有可能導致你賠錢。


翁惠君說,詢問理專的投資哲學,能夠了解理專的投資思路有沒有邏輯,對投資是否有個人判斷,而不是「看了報紙資訊,就帶著客戶走。」


看清人格特質


Q1:您建議多久檢視一次投資組合?
Q2:您認為何時應該轉換基金?
Q3:如果我的基金賠錢,您會不會主動通知我?


好的理專,必須對客戶的資產有同理心。以業績為優先考量的理專,為達到手續費業績,沒事就叫你「買!買!買!」就不是真心替客戶著想。


「你的錢,就是我的錢」,當理專把客戶辛苦累積出來的財富視如己出,就會充分理解客戶的理財需求及風險屬性,幫忙客戶挑選適合的投資標的,並規畫資金用途,幫助客戶不斷獲利。


好理專必須有「雞婆」個性,匯豐銀行財富管理理財業務資深經理陸東奇指出,好的理專會幫忙客戶監督市場狀況,當景氣走下坡或存有風險時,他都會主動告知客戶,而不是推銷新產品時才出現。


如今,財富管理銀行林立,理專滿街跑,好的理專為數不少,但也有理專讓客戶血本無歸。如何在芸芸理專當中,挑到好理專來幫自己理財,已經成為管理財富最重要的一堂入門課了。


資料來源:今週刊

0 回應:

張貼留言